이 가운데 재무설계사의 경우는 아직 우리나라에서는 초기 단계라고 할 수 있다. 물론 우리 주위에는 은행, 보험, 증권사에 근무하는 FP, FC, PB 등과 같은 많은 재무설계사가 있지만, 지금까지는 주로 상품판매와 관련한 단편적인 재무설계가 이뤄져 온 것이 사실이다.
그렇다면, 우리 주위에 있는 재무설계사 가운데 나와 관계를 발전시켜 나갈 만한 사람이 있는지, 어떤 사람을 선택하는 것이 도움이 되는지 알아보자.
첫째, 어떤 경력을 갖고 있는가.
재무설계사로서 일한 지 얼마나 되며, 어떤 회사에서 어떤 업무를 취급해 왔는지 확인한다.
둘째, 어떤 자격을 갖고 있는가.
물론 자격의 유무가 실력의 유무를 판단하는 절대적 기준은 아니지만, 현실적으로 재무설계사의 전문지식을 판단하는 유일한 잣대라고 할 수 있다.
셋째, 고객을 우선하는가.
재무설계사 자신에게 이득이 되는 금융상품을 설득하지 않고, 고객의 재무적 상황을 고려하여 고객의 이익에 부합하는 금융상품을 추천할 수 있어야 한다.
넷째, 법과 규정을 준수하는가. 금융기관 종사자들이 법과 규정을 위반하면 금융감독원 또는 소속회사로부터 제재를 받게 된다. 이는 결과적으로 고객에게 불이익이 돌아가기 때문이다. 그러므로 금융상품에 가입할 경우 재무설계사가 정해진 규정을 잘 준수하는지 눈여겨 볼 필요가 있다.
다섯째, 자연스러운 끌림이 있는가.
재무설계사와 지속적인 유대관계를 가지는 것은 중요한 의미를 가진다. 내가 필요할 때 믿고 상의할 수 있는 재무설계사가 있다면 재무설계의 반은 이미 성공한 셈이다.
(주)아셋마스터 포항지점 이재화 CFP
